KB증권 KB마블 세금관리 과세소득 절세현황 알아보기

요즘 주식으로 재테크를 하다 보면 어떻게 하면 세금을 아낄 수 있을까에 대한 고민을 많이 하게 됩니다. 한도금액에 맞추어 납입을 하고 그만큼의 혜택을 받기 위해 계좌를 굴려야 하기 때문이지요. 연금저축펀드, IRP, ISA  등의 계좌를 굴리거나 배당소득세, 양도소득세 등의 비과세 혜택을 받고 과세이연이나 복리효과를 누린다면 장기간의 수익률은 그만큼 차이가 나기 마련입니다. 그래서 더욱더 중요한 것이 절세인데요. KB마블에서 제공하는 세금관리 메뉴에 대해서 알아보겠습니다.

 

과세소득현황 알아보기

 

KB마블에서는 다음과 같은 소득 및 세금현황에 대해서 알아볼수 있습니다.

 

1. 이자/배당소득2. 사적연금소득3. 기타소득4. 해외주식 양도소득

 

1번은 우리가 투자를 통해 얻은 이자와 배당에 대한 연 소득이 2천만 원이 초과하게 되면 금융종합소득에 합산하여 세금을 납부하게 됩니다. 그래서 2천만원이 넘지 않게 계좌를 분산하거나 조율하여 절세를 해야 하는데요. 그 소득을 쉽게 알아볼 수 있습니다.

 

2번은 연금계좌를 개시하여 받게 되는 연금에 대한 소득입니다. 연 1,200만 원을 넘게 연금수령을 하게 되면 마찬가지로 종합소득에 과세를 하게 되는데요. 물론 15% 분리과세로 선택이 가능하지만 현재 기준으로는 1200만 원을 넘지 않게 조율하는 것이 좋습니다. 그 연금 부분을 확인할 수 있습니다. 

 

3번은 기타 소득으로 연 300만 원이 초과하게 되면 종합소득에 합산 과세하게 됩니다.

 

4번은 해외주식 양도소득입니다. 일반계좌에서 미국주식을 거래하시는 분들은 잘 아시겠지만 매수한 이유 주가가 올라 매도하였는데 그 차익이 연 250만 원이 넘게 되면 양도소득세가 발생하게 됩니다. 250만 원까지의 수익에 대해서는 세금이 발생하지 않기 때문에 이 부분에 대해서 알아볼 수가 있습니다.

 

이렇게 총 4개의 부분을 확인해 볼 수가 있습니다. 그럼 어떻게 어플에서 조회를 해야 할지 알아보겠습니다.

 

먼저  [KB마블] 어플을 실행하여 왼쪽 하단에 있는 메뉴 버튼을 눌러서 설정화면으로 진입합니다.

 

위의 숫자 순서대로 [자산/연금 금융상품] -> [MY세금관리] -> [과세소득현황]으로 진입합니다. 연도별로 조회가 하며 위에서 언급한 순서대로 4가지의 소득현황에 대해서 조회를 할 수가 있습니다.

 

2천만 원 한도인 이자/배당소득을 확인해 보았더니 금융소득종합과세 대상자가 아님을 명시해주고 있습니다. 2천만 원에 대한 여유한도와 그에 따른 금융소득도 알아볼 수 있기 때문에 절세를 계획함에 있어서 한눈에 알아볼수 있습니다. 한 가지 단점이라면 KB마블은 KB계좌에서 이루어진 거래만 조회가 가능합니다. 만약 다른 증권사 계좌와 같이 운영을 한다면 타 증권사의 계좌는 조회가 이루어지지 않기 때문에 이 부분은 참고하셔야 합니다.

 

 

절세한도현황 알아보기

 

과세소득현황에 이어 절세한도현황에 대해 알아보겠습니다. 마찬가지로 MY세금관리 메뉴에서 조회가 가능하며 제공하는 계좌에 대한 한도와 납입 금액에 대해서 조회가 가능합니다.

 

저는 연금저축펀드 600만 원 + IRP 300만 원 총 900만 원을 연간 납입하여 세액공제 혜택을 받고자 합니다. 위에서 표기한 대로 연금저축펀드 600만 원을 한도로 세팅을 해두었고 매월 50만 원씩 납입하여 현재 5월 기준 250만 원이 입금된 것을  확인할 수가 있습니다. 잔여한도는 350만 원이 남았고요. 저처럼 매월 정해진 금액을 납부하여도 되나 연말에 몰아서 한 번에 600을 입금하여도 됩니다.

 

납입금액은 자신에 맞게 효율 있게 운영하면 되는 것이고 중요한 것은 세액공제를 받을 수 있는 한도금액에 내가 얼마를 납부할 수 있는가를 쉽게 조회할 수 있어야 합니다. 위와 같은 조회 메뉴가 없다면 IRP와 더불어 세액공제를 위해 입금 금액을 계산해야 하는 번거로움이 발생할 수도 있기 때문입니다.

 

마찬가지로 저는 IRP 계좌도 300만 원의 한도를 정해두고 매월 25만 원씩 납입하였고 그 내역을 다음과 같이 확인할 수가 있었습니다. 정확하게 납입이 이루어지고 있는지 잔여한도가 맞는지를 꼼꼼히 확인한다면 연간 900을 딱 맞게 납입하여 세액공제 혜택을 놓치지 않고 받아볼 수가 있기 때문입니다. 

 

어플에서 이런 세금 관련 메뉴도 간편하게 제공을 해주기 때문에 연금저축펀드, IRP, ISA , 해외주식을 거래하고 운영하시는 분들이라면 꼭 참고하셔서 절세의 혜택을 누려 재테크를 함에 있어 도움이 되시길 바라겠습니다.